"30년 일하면 연금 백만장자"…'은퇴자의 천국' 불리는 나라

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연금부자 넘치는 美… 아파트 올인하는 韓
노후 대비 이대론 안된다
(1) 샐러리맨 연금 천국을 가다
美, 퇴직연금 적극 투자… 노후 소득이 은퇴 전의 80%
韓, 퇴직금 중도인출해 아파트 '영끌'… 노후 대비 막막

 

 

 

 

 

 

 

 

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나스닥 등 주식시장 활황에 힘입어 미국의 연금 백만장자가 빠르게 늘고 있다. 확정기여형(DC) 퇴직연금인 401K 등을 통해 주식시장에 장기 투자한 결과라는 분석이 나온다. 지난 20일 뉴욕 그랜드센트럴터미널 앞 거리에서 은퇴자 등 여행객들이 관광을 즐기고 있다. 

미국 뉴욕에서 보험설계사로 일하는 데이비드 슈워츠 씨(55)는 내년 둘째 아들이 대학에 들어가면 조기 은퇴할 계획이다. 노후 걱정은 없다. 28년간 적립한 401K와 개인은퇴연금계좌(IRA) 덕분에 월평균 8500달러(약 1100만 원)의 연금을 받을 수 있어서다. 그는 “아내와 한 달에 한 번씩 국내외 여행도 다닐 계획”이라고 했다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

서울 강남의 한 대기업에서 일하는 전모 부장(51)은 은퇴 후 인생을 생각하면 ‘한숨’만 나온다. 3년 전 마포구에 30평대 아파트를 마련했지만 영끌(영혼까지 끌어모아 대출)도 모자라 퇴직연금까지 중도 인출해 아파트 구입 자금을 마련했기 때문이다. 전 부장은 “월급 실수령액이 1000만 원 안팎인데 대출이자와 생활비를 내고 나면 월급통장에 남는 게 한 푼도 없다”라고 말했다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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65세 이상 인구 비중이 25%를 넘는 초고령사회 진입이 2년여 앞으로 다가왔지만 한국 샐러리맨의 노후 준비는 선진국에 비해 여전히 부족하다. 경제협력개발기구(OECD)에 따르면 한국 직장인의 생애 평균 소득 대비 은퇴 후 소득 비율인 소득대체율은 50.8%에 불과하다. 미국은 이 비율이 81.3%에 달한다. 은퇴 전 평균 1억 원의 연봉을 받았다면 은퇴 후에는 매년 8000만 원의 연금을 받는다는 얘기다. S&P500과 나스닥시장 등 주식시장 활황에 힘입어 ‘연금 백만장자’가 된 사람도 수십만 명이다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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영국에서는 집값이 크게 오르는 와중에도 65세 이상 고령 인구의 주택 구입 비율이 계속 높아지고 있다. 퇴직연금 등으로 확보한 노후 자금으로 내 집 마련에 나서는 노인 인구가 늘어서다. 호주 등 연금 선진국은 다양한 인센티브 등을 통해 개인의 노후 대비를 장려하고 있다.

한국 정부도 퇴직연금 디폴트옵션(사전지정운용제도)을 도입하는 등 노후 대비를 위한 정책 지원에 나섰지만 국민의 인식은 달라지지 않고 있다. 한국경제신문과 미래에셋증권이 40~50대 직장인 1000명을 대상으로 한 설문조사 결과 10명 중 3명은 한 해 동안 퇴직연금 수익률을 한 차례도 조회하지 않았다. 이상건 미래에셋 투자와 연금센터장은 “고령화 시대 국민의 노후자금 대비를 지원하기 위해 복잡한 세금 제도를 정비하고 인센티브를 강화할 필요가 있다”라고 말했다.

美선 흔한 '연금 백만장자'…"증시 불안해도 연금은 안 깬다"

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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샐러리맨 연금 천국을 가다…美의 비결은 '401K' 연금

‘은퇴자의 천국’으로 불리는 미국에서 여유로운 노후 생활을 누리는 연금 백만장자가 빠르게 늘고 있다. 미국 운용회사 피델리티에 따르면 올해 미국의 확정기여형(DC) 퇴직연금인 401K 연금자산이 100만 달러가 넘는 가입자는 약 37만 8000명으로 집계됐다. 금융위기 직후인 2009년 401K 백만장자는 2만 1000명이었는데 14년 만에 18배 급증한 것이다.

 

이병선 모건스탠리 뉴욕 본사 퇴직연금디렉터는 “연금 백만장자는 이제 평범한 사례가 됐다”며 “미국 대졸자가 30년 이상 성실하게 직장생활을 했다면 충분히 달성할 수 있는 수준”이라고 설명했다. 그는 “최근 증시 활황으로 연금자산 200만 달러를 넘긴 고객도 나오고 있다”라고 덧붙였다.

취업할 때 401K 매칭 비율 따져

미국인의 넉넉한 노후소득을 얘기할 때 빼놓을 수 없는 게 401K다. 401K를 중심으로 한 사적연금 제도가 다른 국가보다 잘 갖춰져 있기 때문에 공적연금에 크게 의존하는 국가보다 더 많은 연금을 받을 수 있는 것이다. 미국인의 공적연금 소득대체율은 39.2%로 한국(31.2%)보다 8% 포인트 높은 수준이지만 사적연금 소득대체율은 42.1%로 한국(19.6%)의 두 배가 넘는다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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